Lånespiralen
Första steget
Första steget i lånespiralen är när det kommer en månad då det helt enkelt inte går ihop ekonomiskt. Kanske har du bara gjort några mindre genomtänkta inköp eller så kom det en oförutsedd utgift som du inte hade ekonomisk marginal för.
Har du redan från start sämre ekonomi har du förmodligen också en lägre kreditvärdighet och kan inte få de bästa räntorna. Ekonomin kanske inte blir bättre månaden efter. Eller månaden efter den. Och du närmar dig nästa steg.
Andra steget
Dina knappa marginaler lämnar nu ännu mindre utrymme för oförutsedda utgifter då du nu måste betala av på ett lån varje månad. Vid en ytterliga oförutsedd utgift ökar risken för ett nytt lån. På grund av att det nyligen tagits kreditupplysningar på dig, och att du nyligen tagit ett lån, har din kreditvärdighet sjunkit och de räntor du erbjuds är nu ännu högre. Du gör dessutom flera låneansökningar för att få det bästa erbjudandet.
I steg två sitter du nu med två lån, där det nya som oftast har sämre villkor än det första.
Tredje steget
Nu behövs egentligen inga oförutsedda händelser för att de röda siffrorna ska bli fler och fler i månadsbalansen. Två dyra lån räcker för många att pengarna inte ska räcka till. För de som fastnar i fällan vid det tredje steget ser heller sällan ingen annan utväg än att försöka söka ännu ett lån. Problemet är nu att kreditvärdigheten sjunker ytterligare, och lånen som erbjuds blir allt dyrare. Främst sjunker den på grund av det ökade antalet låneansökningar och det vid varje gång görs det en kreditprövning på.
För varje gång en kreditprövning görs, tenderar kreditvärdigheten att minska och det kan ta månader innan informationen om prövningarna försvinner från registren. Innan dess kan dock situation förvärras ytterligare.
Fjärde steget
Tyvärr finns det många som idag är skuldsatta och enligt Kronofogdens rapport landar det totala beloppet som svenskarna har i skuld på 94 miljarder kronor. Ett resultat som påvisar en ökning om 7 miljarder jämfört med 2021. I det fjärde steget är Kronofogden som oftast den slutliga stationer då ekonomin inte går ihop och fakturorna hopar sig. Det är därför viktigt att i ett så tidigt skede som möjligt se över sina lån då skulder som håller sig kvar länge, blir allt svårare att betala med tiden.
Hur du bryter lånespiralen
Som nämnt tidigare finns det idag en rad olika jämförelsetjänster som jämför olika långivare mot varandra. Fördelen som många låntagare ser med dessa är att du får möjlighet att bibehålla din kreditvärdighet då det endast görs en kreditprövning. Efter att en ansökan skickats får du en rad förslag från flera långivare, där du sedan kan välja ut det bästa erbjudandet och ta ett stort samlat lån till en hanterbar ränta. Med alla lånen samlade kan du också sänka den summa du behöver lägga på avbetalningar varje månad och därmed öka dina möjligheter att balansera din ekonomi.